Caros leitores, em muitos dos meus atendimentos tenho percebido um padrão, as questões financeiras tem mais haver com o emocional do que relativamente com dinheiro.
Você já sentiu um aperto no peito só de pensar em abrir o aplicativo do banco no final do mês? E já se perguntou porque algumas pessoas conseguem guardar dinheiro com facilidade e outras não?
Se você respondeu “sim”, saiba que não está só. Todos os dias converso com trabalhadoras e trabalhadores honestos que acreditam carregar um defeito de fábrica: acham que não sabem lidar com dinheiro porque “não entendem de matemática”. E talvez a resposta não esteja apenas no seu salário. Antes de aprender a fazer contas nós aprendemos a observar, a ouvir e a viver de experiências financeiras familiares. Nessa fase aprendemos o que o dinheiro significa e o que ele representa. Essas vivências formam o que chamamos de DNA financeiro. Elas não estão registradas em genes biológicos, mas em crenças inconscientes que moldam comportamentos repetidos no piloto automático
Leia mais:Dinheiro nunca é apenas sobre matemática. É sobre psicologia, sobrevivência, afeto e identidade.
Não se trata de algo escrito no nosso destino, mas de um conjunto de crenças, hábitos, emoções e comportamentos que vamos absorvendo ao longo da vida.
Quantas vezes você não ouviu que dinheiro não dá em árvore, que rico não entra no céu e que dinheiro precisa ser escondido?
Em sua obra clássica A Psicologia Financeira, o autor Morgan Housel traz uma constatação cirúrgica: o sucesso financeiro não é uma ciência exata, mas uma habilidade comportamental. Saber o que fazer importa muito pouco se você não consegue controlar o que sente e o que faz na hora da decisão.
Mais recentemente, no livro O Mesmo de Sempre, Housel reforça que, embora a tecnologia, a economia e o mercado mudem a cada década, o comportamento humano diante do medo, da ganância, da comparação social e da busca por segurança permanece exatamente igual há séculos.
Nós não tomamos decisões financeiras em uma sala estéril olhando gráficos. Nós tomamos decisões cansados, após um dia puxado de trabalho, preocupados com os filhos, querendo nos sentir acolhidos e aceitos socialmente.
Reconhecer esse DNA não serve para culpar nossos pais ou justificar nossos erros para sempre. Nossos familiares fizeram o melhor que podiam com o nível de consciência e com as ferramentas que tinham na época.
A questão é: o que você vai fazer com a herança invisível que recebeu?
Romper ciclos exige coragem para olhar para dentro antes de olhar para a conta bancária. É preciso identificar quais vozes ecoam na sua cabeça quando você ganha, poupa ou gasta. Essa voz é realmente sua, ou é o eco da insegurança que você testemunhou há vinte anos?
O autoconhecimento financeiro é o único caminho para transformar dinheiro em instrumento de paz, e não de angústia. Quando você entende seus gatilhos emocionais, passa a fazer escolhas conscientes: deixa de comprar para preencher vazios, perde o medo de encarar os números e assume o protagonismo da sua vida.
Você não precisa continuar repetindo padrões que geram escassez, ansiedade e noites em claro. O primeiro passo é o acolhimento; o segundo é a clareza; o terceiro é a decisão diária de construir a sua própria rota.
A sua história com o dinheiro começou lá atrás, mas o próximo capítulo quem escreve é você.
Em O Mesmo de Sempre, Housel também explora a força dos comportamentos humanos que se repetem ao longo do tempo. E essa ideia nos ajuda a compreender algo importante: muitas vezes, não repetimos apenas hábitos financeiros. Repetimos histórias.
Uma mãe que passou por grandes dificuldades pode ensinar a filha a guardar cada centavo por medo de faltar. Um pai que viveu períodos de escassez pode acreditar que aproveitar o dinheiro é perigoso. Outra família pode ter aprendido a usar o consumo como demonstração de amor. E assim, comportamentos financeiros atravessam gerações.
Mas existe uma boa notícia: herdar um comportamento não significa estar condenado a repeti-lo.
Conhecer o seu DNA financeiro é justamente o primeiro passo para decidir o que você deseja manter e o que precisa mudar.
Talvez você tenha aprendido com sua família a importância de trabalhar muito. Pode ser uma excelente herança. Mas talvez também tenha aprendido que descansar é desperdício ou que nunca é seguro gastar consigo mesma. Nesse caso, talvez seja hora de escrever uma nova história.
Educação financeira não começa necessariamente em uma planilha. Começa com perguntas relevantes sobre o que aprendi na minha infância sobre dinheiro.
Essa pergunta pode ser desconfortável. Mas também pode ser libertadora.
Porque quando compreendemos de onde vêm determinados comportamentos, deixamos de simplesmente nos culpar por eles e começamos a ter condições de transformá-los.
Talvez o maior legado financeiro que podemos deixar para nossos filhos não seja uma conta bancária cheia. Seja uma relação saudável com o dinheiro.
Ensinar uma criança a guardar, planejar e fazer escolhas conscientes é importante. Mas tão importante quanto isso é ensinar que falar sobre dinheiro não precisa ser motivo de vergonha, pode ser uma conversa natural, saudável e necessária, que pedir ajuda não é fracasso e que consumir não precisa ser uma forma de provar o próprio valor.
No fim, cada geração tem a oportunidade de interromper padrões que já não fazem sentido e construir novos comportamentos.
Seu passado pode explicar muitas das suas escolhas financeiras. Mas ele não precisa determinar o seu futuro.
Conhecer o seu DNA financeiro é olhar para a história que recebeu e decidir, com consciência, quais capítulos continuarão sendo escritos. Porque transformar a vida financeira não é apenas aprender a cuidar melhor do dinheiro.É também aprender a cuidar melhor das escolhas que fazemos com ele.
Simone Oliveira- Educadora Financeira
Graduado em Biologia
Pós-Graduada em Neurociências aplicada às Finanças
MBA Expert em Investimento & Banker
Curso em Economia Comportamental e Psicologia Financeira
“Sua liberdade começa pelo bolso.”
Observação: As opiniões contidas nesta coluna não refletem, necessariamente, a opinião do CORREIO DE CARAJÁS.